주택담보대출 LTV DTI 계산 방법과 뜻
#LTV #DTI #주택담보대출한도
주택담보대출을 이용하실 계획이 있으신 분이라면 LTV DTI 한번쯤 접해보셨을 겁니다.
하지만 정확한 뜻이나 계산방법은 모르고 은행에서 알려주는 대로 하려고 하시는 분들이라면
한 번쯤 LTV와 DTI의 계산 방법과 뜻에 대해 알고 넘어가시는 게 좋습니다.
LTV (Lean To value ratio : 주택담보 대출 비율)
LTV는 보통 담보정인비율, 주택담보 정인 비율, 주택 가격 대비 대출액 비율 등으로 불리며
주택담보대출을 받을 대 주택 가격에서 최대 몇 %까지 융자를 받을 수 있는지 지표로 한 것입니다.
주택의 담보가치와 비교해 대출금액의 비율, 최대 대출 가능 한도를 의미합니다.
EX) 주택가치가 1억 원인 주택에 LTV 70%라면 최대 대출 가능 금액은 7천만 원이 됩니다.
LTV 비율로 보는 최대 대출 가능 금액
But 담보 주택의 경매처분의 경우에 대비해 방 1개당 금액을 책정하여 해당 금액만큼을 뺀 금액을 대출해주기 때문에
최대 금액인 7천만 원보다 적은 금액을 대출받을 수 있습니다.
주택을 구매 후 방마다 소액임차인을 둘 경우 주택임대차 보호법에 따라 세입자에게 우선권이 주어지기 때문에
은행에서 안전장치의 개념으로 방의 개수만큼 최대 대출 가능 금액에서 차감됩니니다.
방 1개당 책정금액은 아래의 표를 참고하시기 바랍니다.
[LTV 최대 대출 가능 금액 계산법]
| 대상물 : 시가 2억원 주택(서울) / LTV 60% / 방 2개 | ||
| (2억원 X 60% ) - ( 2,500만원 X 2) = 최대 대출 가능 금액 | ||
| 1억 2천만원 - 5천만원 = 7천만원 |
DTI( Debt to income : 총부채상환비율)
연 총소득에서 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말합니다.
대출자의 채무상환 능력을 평가한 뒤 대출 가능금액을 결정하는 제도입니다.
부동산 투기 과열에 따라 DTI 규제를 통해 투기과열을 막기 위해 실시되고 있습니다.
DTI로 인해 상환능력은 있으나 현재 소득이 없는 은퇴 인원이나 소득을 적게 신고한 자영업자의 경우 불리하게 작용할 수 있습니다.
EX) 연 소득 5천만 원 / DTI 40% : 연간 원리금 상환액 2000만 원 초과 금지
LTV의 경우 부동산 담보물의 크기만으로 대출 한도를 결정하기 때문에 담보물의 가치로 대출을 받아 투기가 과열될 수 있기에 DTI를 통해 연간 소득 대비 비율로 총부채상환비율을 정해 무분별한 대출 투기를 방지합니다.
DTI 적용대상 : 수도권(서울, 인천, 경기) 전 지역의 주택가 1억 원 이상의 은행권 대출
| DTI 계산 방법 : (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액 ) / 연간 소득 * DTI의 경우 기타대출은 이자 상환액만 계산합니다. |
주택 담보대출에 대해 알아보다 보면 LTV DTI DSR 등 여러 용어들이 나오고 이런 것들을 모른다면
어렵게 짜 놓은 금전 계획이 틀어질 수도 있기 때문에 참고하셔서 좋은 투자 하시길 기원합니다.
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